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2024-2029年中国小额贷款行业发展潜力分析及投资战略规划咨询报告

  • 【编 号】98758
  • 【页 数】180页
  • 【图 表】30个
  • 【修 订】2023年06月
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报告简介

小额贷款是指向低收入人群和微型企业提供的额度较小的持续信贷服务,共同基本特征是额度较小、服务于贫困人口、无担保、无抵押。一般来讲,小额信贷可以由商业银行、农村信用合作社等正规金融机构提供,也可以由专门的小额信贷机构提供。主要介绍专门提供小额信贷的小额贷款公司的进入金融业的壁垒问题。随着我国经济的迅速发展,尤其是2004年以后,再努力推进农村金融改革并着力培育适当竞争的农村金融市场的背景下,中央政府多次要求发展贴近农民和农村需要、由自然人或企业发起的小额信贷(微型金融)组织。为落实中央精神并构建向农村地区适度倾刹的金融监管框架,引导广泛存在的民间金融逐步走上规范发展道路,从2005年开始,小额贷款公司试点工作在山西、四川、陕西、贵州和内蒙古5个省区开始启动。在我国现行金融体制下,与小额贷款公司类似的从事金融服务的机构还有贷款公司、汽车金融公司、金融租赁公司等。上述机构都不能吸收公众存款,其业务范围都受到一定的限制,在不同的业务领域对商业银行进行补充。这些机构在美国都属于金融公司的范畴。其中与小额贷款公司在资金来源和业务范围上最为接近的是贷款公司,二者都不能吸收公众存款。

互联网小贷对于参与者的资金实力、技术实力、线上风控体系都有较高的要求。虽然眼下互联网小贷领域入局者众多,但是随着监管的趋严,行业发展依旧存在不少障碍。

本报告由中道泰和的资深专家和研究人员通过长期周密的市场调研,参考国家统计局、国家商务部、国家发改委、国务院发展研究中心、行业协会、51行业报告网、全国及海外专业研究机构提供的大量权威资料,并对多位业内资深专家进行深入访谈的基础上,通过与国际同步的市场研究工具、理论和模型撰写而成。全面而准确地为您从行业的整体高度来架构分析体系。让您全面、准确地把握整个小额贷款行业的市场走向和发展趋势。

本报告专业!权威!报告根据小额贷款行业的发展轨迹及多年的实践经验,对中国小额贷款行业的内外部环境、行业发展现状、产业链发展状况、市场供需、竞争格局、标杆企业、发展趋势、机会风险、发展策略与投资建议等进行了分析,并重点分析了我国小额贷款行业将面临的机遇与挑战,对小额贷款行业未来的发展趋势及前景作出审慎分析与预测。是小额贷款企业、学术科研单位、投资企业准确了解行业最新发展动态,把握市场机会,正确制定企业发展战略的必备参考工具,极具参考价值!

报告目录

第一章 小额贷款相关概述

1.1 小额贷款的定义及起源

1.1.1 小额贷款的基本概念

1.1.2 小额贷款的产生和发展

1.2 小额贷款的类型

1.2.1 根据资金来源和组织结构分类

1.2.2 根据受益对象与贷款方式分类

1.2.3 根据银行与客户联系方式分类

1.2.4 根据贷款对象的不同分类

1.3 小额贷款机构的比较分析

1.3.1 各类机构的基本含义

1.3.2 各类机构的异同比较

1.3.3 各类机构的异同特点分析

第二章 2019-2023年国外小额贷款发展分析

2.1 国际小额贷款的实践模式

2.1.1 福利主义模式的小额贷款

2.1.2 制度主义模式的小额贷款

2.1.3 小额贷款的其他模式简述

2.2 国外小额贷款的基本经验

2.2.1 自动瞄准机制

2.2.2 小组担保动力机制

2.2.3 市场化运作机制

2.3 孟加拉国小额贷款的发展状况

2.3.1 孟加拉国小额贷款的运行模式分析

2.3.2 孟加拉国小额贷款的发展经验透析

2.3.3 孟加拉国小额贷款面临的挑战分析

2.3.4 中孟小额贷款发展的异同分析

2.3.5 对中国小额信贷发展的启示

2.4 印度尼西亚小额贷款的发展状况

2.4.1 印度尼西亚小额贷款的运行模式分析

2.4.2 印度尼西亚小额贷款的发展经验透析

2.4.3 对中国小额信贷发展的启示

2.5 印度小额贷款的发展状况

2.5.1 印度小额贷款的运行模式分析

2.5.2 印度小额贷款面临的挑战分析

2.5.3 中印小额贷款发展的异同分析

2.5.4 对中国小额信贷发展的启示

2.6 其他国家小额贷款发展状况

2.6.1 玻利维亚

2.6.2 巴西

2.6.3 俄罗斯

2.6.4 西班牙

第三章 2019-2023年中国小额贷款发展的经济社会环境

3.1 经济环境

3.2 政策环境

第四章 2019-2023年中国小额贷款发展分析

4.1 2019-2023年中国小额贷款总体发展概况

4.1.1 中国小额信贷的成长运行轨迹

4.1.2 中国小额贷款市场主体及规模

4.1.3 中国小额信贷市场的发展趋势

4.1.4 中国正规金融中的小额贷款类型

4.1.5 中国小额贷款市场的资本动态

4.2 非政府组织小额信贷

4.2.1 非政府组织小额信贷的发展背景

4.2.2 非政府组织小额信贷的基本情况

4.2.3 非政府组织小额信贷存在的问题

4.2.4 非政府组织小额信贷的发展出路

4.3 政府推动型小额信贷

4.3.1 政府推动型小额信贷的发展背景

4.3.2 政府推动型小额信贷的基本情况

4.3.3 政府推动型小额信贷存在的问题

4.3.4 政府推动型小额信贷的发展出路

4.4 2019-2023年中国小额贷款发展中的问题及对策

4.4.1 小额贷款发展过程中的相关问题分析

4.4.2 小额贷款在欠发达地区滞后的缘由及建议

4.4.3 中国小额贷款发展亟需新思路

4.4.4 小额贷款发展任重道远亟需多方面推进

4.4.5 今后中国小额贷款的发展方向探索

第五章 2019-2023年小额贷款公司及其业务分析

5.1 2019-2023年中国小额贷款公司的发展概述

5.1.1 中国小额贷款公司发展的背景

5.1.2 中国小额贷款公司发展的意义

5.1.3 中国小额贷款公司规模与业务状况

5.1.4 中国小额贷款公司的盈利状况

5.2 中国小额贷款公司的SWOT透析

5.2.1 优势(strength)

5.2.2 劣势(weakness)

5.2.3 机会(opportunITy)

5.2.4 威胁(threat)

5.3 中国小额贷款公司的运作模式研究

5.3.1 小额贷款公司的性质

5.3.2 小额贷款公司的设立

5.3.3 小额贷款公司的资金来源

5.3.4 小额贷款公司的资金运用

5.3.5 小额贷款公司的监督管理

5.3.6 小额贷款公司的运作特点

5.4 中国小额贷款公司产品设计框架

5.4.1 小额贷款公司的目标市场

5.4.2 小额贷款公司的产品设计

5.4.3 小额贷款公司信用审查流程

5.5 中国小额贷款公司的融资分析

5.5.1 小额贷款公司的融资现状与环境

5.5.2 小额贷款公司上市的可行性分析

5.5.3 小额贷款公司的其他融资渠道

5.5.4 小额贷款公司解决融资瓶颈的策略

5.6 中国小额贷款公司的利率定价分析

5.6.1 小额贷款公司现行的利率水平

5.6.2 小额贷款公司利率的构成与调整

5.6.3 小额贷款公司合理利率水平的设计

5.6.4 小额贷款公司利率问题的应对建议

5.7 2019-2023年中国小额贷款公司发展的问题分析

5.7.1 小额贷款公司面临的四大难题

5.7.2 小额贷款公司发展中存在的问题

5.7.3 小额贷款公司运营中面临的挑战

5.7.4 小额贷款公司可持续发展的阻碍

5.8 2019-2023年中国小额贷款公司发展的策略探索

5.8.1 小贷公司可持续发展的四条建议

5.8.2 促进小额贷款公司发展壮大的举措

5.8.3 推动小额贷款公司发展的政策建议

5.8.4 小额贷款公司的可持续发展思路探究

5.8.5 小额贷款公司的转型与改制路径探析

5.8.6 小额贷款公司的市场定位方向分析

5.9 小额贷款公司的发展前景及方向

5.9.1 小额贷款公司的发展前景分析

5.9.2 小额贷款公司的三大发展方向

第六章 银行系金融机构小额贷款分析

6.1 商业银行小额贷款业务

6.2 农业银行小额贷款业务

6.3 农村商业银行小额贷款业务

6.4 邮政储蓄银行小额贷款业务

6.5 农村信用社小额贷款业务

6.6 国家开发银行小额贷款业务

第七章 2019-2023年农村小额贷款市场分析

7.1 2019-2023年农村金融市场发展现状

7.1.1 农村金融制度的改革进程

7.1.2 农村金融体系的结构简述

7.1.3 农村金融市场的发展现状

7.1.4 农村金融市场的供需形势

7.2 2019-2023年农村小额贷款市场发展综述

7.2.1 农村小额贷款的发展轨迹

7.2.2 农村小额贷款的综合效益

7.2.3 农村小额贷款的市场规模

7.2.4 农村微型贷款市场发展滞后

7.3 农村小额贷款发展的SWOT透析

7.3.1 优势(strength)

7.3.2 劣势(weakness)

7.3.3 机会(opportunity)

7.3.4 威胁(threat)

7.4 农村小额贷款公司的运营绩效探究

7.4.1 农村小额贷款公司的基本概述

7.4.2 农村小额贷款公司的贷款特征

7.4.3 农村小额贷款公司的经营绩效

7.4.4 农村小额贷款公司的发展策略

7.5 2019-2023年农村小额贷款市场存在的问题及对策

7.5.1 农村小额贷款发展中的主要问题

7.5.2 农户小额贷款清收盘活具体实施方略

7.5.3 农户小额贷款可循环中潜藏的危机及措施分析

7.5.4 农村小额贷款发展的相关建议

7.5.5 农村小额贷款的推广策略探讨

第八章 2019-2023年中小企业小额贷款市场分析

8.1 2019-2023年中小企业基本发展情况

8.1.1 中小企业的划分标准

8.1.2 中小企业的数量规模

8.1.3 中小企业的行业分布状况

8.1.4 中小企业的区域分布状况

8.2 2019-2023年中小企业融资现状分析

8.2.1 中小企业融资渠道与规模

8.2.2 中小企业的融资体系解析

8.2.3 中小企业的融资特点分析

8.2.4 中小企业融资存在的问题

8.3 2019-2023年中小企业贷款市场分析

8.3.1 中小企业总体贷款规模

8.3.2 中小企业贷款市场的竞争状况

8.3.3 部分金额机构中小企业贷款状况

8.4 中小企业通过小额贷款公司融资的相关分析

8.4.1 小额贷款公司有效缓解小微企业融资难题

8.4.2 中小企业通过小额贷款公司融资存在的问题

8.4.3 中小企业通过小额贷款公司融资的相关建议

第九章 2019-2023年重点地区小额贷款发展分析

9.1 辽宁省

9.2 山东省

9.3 浙江省

9.4 江苏省

9.5 广东省

9.6 河南省

9.7 四川省

9.8 重庆市

9.9 贵州省

9.10 云南省

第十章 2019-2023年中国小额贷款市场主要竞争主体分析

10.1 安徽省合肥市国正小额贷款有限公司

10.1.1 公司简介

10.1.2 公司竞争力分析

10.2 安徽省合肥德善小额贷款股份有限公司

10.2.1 公司简介

10.2.2 公司竞争力分析

10.3 重庆市渝中区瀚华小额贷款有限责任公司

10.3.1 公司简介

10.3.2 公司竞争力分析

10.4 广州市花都万穗小额贷款股份有限公司

10.4.1 公司简介

10.4.2 公司竞争力分析

10.5 广东省佛山市南海友诚小额贷款有限公司

10.5.1 公司简介

10.5.2 公司竞争力分析

10.6 广西南宁市广银小额贷款股份有限公司

10.6.1 公司简介

10.6.2 公司竞争力分析

10.7 河北三河市润成小额贷款有限公司

10.7.1 公司简介

10.7.2 公司竞争力分析

10.8 河南洛阳涧西区汇通小额贷款有限公司

10.8.1 公司简介

10.8.2 公司竞争力分析

10.9 湖南长沙市岳麓区佳兴小额贷款有限公司

10.9.1 公司简介

10.9.2 公司竞争力分析

10.10 湖南衡阳市蒸湘区湘银小额贷款有限公司

10.10.1 公司简介

10.10.2 公司竞争力分析

10.11 江苏省苏州工业园区金鸡湖农村小额贷款有限公司

10.11.1 公司简介

10.11.2 公司竞争力分析

10.12 江西省贵溪市广信小额贷款股份有限公司

10.12.1 公司简介

10.12.2 公司竞争力分析

10.13 内蒙古包头市蒙银小额贷款股份有限公司

10.13.1 公司简介

10.13.2 公司竞争力分析

10.14 内蒙古东信小额贷款有限责任公司

10.14.1 公司简介

10.14.2 公司竞争力分析

10.15 山东临沂市兰山区翔宇小额贷款股份有限公司

10.15.1 公司简介

10.15.2 公司竞争力分析

10.16 山西省平遥县日升隆小额贷款公司

10.16.1 公司简介

10.16.2 公司竞争力分析

10.17 上海浦东新区张江小额贷款股份有限公司

10.17.1 公司简介

10.17.2 公司竞争力分析

10.18 上海奉贤绿地小额贷款股份有限公司

10.18.1 公司简介

10.18.2 公司竞争力分析

10.19 浙江杭州市余杭区理想小额贷款股份有限公司

10.19.1 公司简介

10.19.2 公司竞争力分析

10.20 云南省昆明市五华区和谐小额贷款有限公司

10.20.1 公司简介

10.20.2 公司竞争力分析

第十一章 2019-2023年中国小额贷款发展的政策背景

11.1 小额贷款行业的立法现状

11.1.1 国际小额贷款立法情况简述

11.1.2 公益性小额贷款立法状况

11.1.3 商业性小额贷款立法状况

11.1.4 互助性小额贷款立法状况

11.2 2019-2023年中国小额贷款行业的政策环境解析

11.2.1 历年小额贷款行业政策发布实施情况

11.2.2 2019-2023年小额贷款行业的政策环境分析

11.2.3 2019-2023年小额贷款行业的政策基调分析

11.3 小额贷款行业监管框架设计

11.3.1 小额贷款监管应遵循的基本原则

11.3.2 七种小额贷款机构的监管模式分析

11.3.3 中国小额贷款监管体系的构建方略

11.4 小额贷款公司的法律监管形势

11.4.1 小额贷款公司的法律地位

11.4.2 小额贷款公司的监督主体

11.4.3 小额贷款公司的准入与退出监管

11.4.4 小额贷款公司的运行监管

11.5 小额贷款公司转型村镇银行的相关分析

11.5.1 《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》解读

11.5.2 小额贷款公司改制设立村镇银行的难点分析

11.5.3 小额贷款公司改制设立村镇银行的政策转机

11.6 2019-2023年各地小额贷款新政汇总

11.6.1 天津市

11.6.2 山东省青岛市

11.6.3 安徽省

11.6.4 海南省

11.6.5 广东省

11.6.6 浙江省

11.6.7 贵州省贵阳市

11.6.8 新疆乌鲁木齐市

11.7 小额贷款行业的重点政策法规

11.7.1 关于银行业金融机构大力发展农村小额贷款业务的指导意见

11.7.2 关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知

11.7.3 关于小额贷款公司试点的指导意见

11.7.4 关于进一步做好中小企业金融服务工作的若干意见

第十二章 小额贷款市场的投资机会及前景分析

12.1 小额贷款市场的投资形势

12.1.1 国内资本对小额贷款市场的投资状况

12.1.2 外资对中国小额贷款市场的投资状况

12.1.3 小额贷款行业的投资机会

12.1.4 小额贷款市场的投资壁垒

12.2 小额贷款市场的发展前景展望

12.2.1 小额贷款市场的发展空间分析

12.2.2 小额贷款市场的盈利前景分析

12.2.3 2024-2029年中国小额贷款市场预测分析

第十三章 小额贷款市场的投资风险及防范建议

13.1 开展小额贷款业务的风险分析

13.1.1 环境风险

13.1.2 信用风险

13.1.3 管理风险

13.1.4 风险控制措施

13.2 小额贷款风险控制技术发展分析

13.2.1 主要应用形式

13.2.2 团体贷款形式

13.2.3 担保抵押形式

13.2.4 关系型借贷形式

13.2.5 微小企业人工信用分析应用形式

13.2.6 自动化信用评分技术应用形式

13.3 设立小额贷款公司面临的风险及规避建议

13.3.1 市场风险

13.3.2 信用风险

13.3.3 流动性风险

13.3.4 操作风险

13.3.5 法律风险

13.3.6 风险规避建议

13.4 小额贷款公司的风险管控体系构建

13.4.1 小额贷款公司重大风险的成因分析

13.4.2 小额贷款公司风险管理的思路剖析

13.4.3 小额贷款公司风险管理的体系建设

13.5 农村小额贷款的风险管控研究

13.5.1 农村小额贷款风险来源分析

13.5.2 农村小额贷款风险成因分析

13.5.3 农村小额贷款风险管理的可行措施

13.6 农户小额信用贷款风险分析

13.6.1 农户小额信贷面临的风险

13.6.2 农户小额信贷风险的成因

13.6.3 农户小额信贷风险的防范

图表目录

图表:国内生产总值同比增长速度

图表:全国粮食产量及其增速

图表:规模以上工业增加值增速(月度同比)(%)

图表:社会消费品零售总额增速(月度同比)(%)

图表:进出口总额(亿美元)

图表:广义货币(M2)增长速度(%)

图表:居民消费价格同比上涨情况

图表:工业生产者出厂价格同比上涨情况(%)

图表:城镇居民人均可支配收入实际增长速度(%)

图表:农村居民人均收入实际增长速度

图表:人口及其自然增长率变化情况

图表:2019-2023年固定资产投资(不含农户)同比增速(%)

图表:2019-2023年房地产开发投资同比增速(%)

图表:2019-2023年中国GDP增长预测

图表:国内外知名机构对2019-2023年中国GDP增速预测

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