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中国住房公积金行业市场深度调研及发展趋势研究报告(2024-2029版)

  • 【编 号】565409
  • 【页 数】150页
  • 【图 表】30个
  • 【修 订】2024年04月
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报告简介

住房公积金是中国的一项社会保障制度,旨在帮助在职员工解决住房问题。该制度由雇主和个人共同缴纳,个人缴纳的部分由雇主代扣,雇主缴纳的部分则直接划入员工的住房公积金账户。住房公积金可用于购房、还贷、支付租金等与住房相关的支出。

住房公积金制度正朝着更加规范化、信息化的方向发展。随着科技的进步,住房公积金的管理和运作也越来越依赖于信息化手段,如数据大集中、客户服务、产品经营管理等。同时,住房公积金制度也在不断优化服务、规范业务发展、强化内控和安全管理。

预计住房公积金制度将继续在支持职工购房、稳定房地产市场以及促进住房消费等方面发挥重要作用。随着中国经济的发展和城市化进程的推进,住房公积金制度有望进一步完善,以适应不断变化的住房市场需求。同时,住房公积金制度也将面临更多的挑战,如如何提高资金使用效率、如何加强风险管理等。

综上所述,住房公积金制度在中国仍然是一项重要的社会保障措施,其现状显示出它在解决住房问题上发挥着积极作用,而其发展趋势和前景则指向了更加规范化、信息化的方向,以及面对新挑战时的不断改进和优化。

本研究咨询报告由北京中道泰和信息咨询有限公司领衔撰写,在大量周密的市场调研基础上,主要依据了国家统计局、国家商务部、国家发改委、国家经济信息中心、国务院发展研究中心、国家海关总署、全国商业信息中心、中国经济景气监测中心、51行业报告网、全国及海外相关报刊杂志的基础信息以及住房公积金行业研究单位等公布和提供的大量资料。报告对我国住房公积金行业的供需状况、发展现状、子行业发展变化等进行了分析,重点分析了国内外住房公积金行业的发展现状、如何面对行业的发展挑战、行业的发展建议、行业竞争力,以及行业的投资分析和趋势预测等等。报告还综合了住房公积金行业的整体发展动态,对行业在产品方面提供了参考建议和具体解决办法。报告对于住房公积金产品生产企业、经销商、行业管理部门以及拟进入该行业的投资者具有重要的参考价值,对于研究我国住房公积金行业发展规律、提高企业的运营效率、促进企业的发展壮大有学术和实践的双重意义。

报告目录

第一章 住房公积金行业综述及数据来源说明

第一节 住房公积金行业界定及性质

一、 住房公积金的界定

二、 住房公积金性质

第二节 住房公积金特点及缴存范围

一、 住房公积金特点

二、 住房公积金缴存范围

三、 住房公积金缴存主体及标准

第三节 住房公积金行业监管规范体系

一、 住房公积金专业术语说明

二、 住房公积金行业监管体系介绍

1、中央住房公积金行业主管部门

2、中国地方住房公积金主管部门

第四节 本报告研究范围界定说明

第五节 本报告数据来源及统计标准说明

一、 本报告权威数据来源

二、 本报告研究方法及统计标准说明

第二章 全球公共住房金融制度研究及经验借鉴

第一节 新加坡中央公积金制度研究及经验借鉴

一、 新加坡中央公积金制度形成的经济和社会背景

二、 新加坡现行居民住房供给体系

三、 新加坡中央公积金制度的运作流程和管理方式

1、新加坡中央公积金的缴纳

2、新加坡中央公积金的提取

四、 新加坡中央公积金体系的现状

1、新加坡中央公积金会员人数

2、新加坡中央公积金账户金额

3、新加坡中央公积金各子账户发展现状

五、 新加坡中央公积金制度对中国公积金制度改革的启示

第二节 德国公共住房金融制度研究与经验借鉴

一、 德国居民住房体系发展历程

二、 德国现行居民住房体系

1、德国居民住房的持有者结构

2、德国居民住房市场的供给结构

三、 德国住房金融体系的构成

1、德国住房金融体系概述

2、德国公共住房金融机构

3、德国民间住房金融机构

四、 德国住房储蓄银行的业务流程

五、 德国公共住房制度对中国公积金制度改革的启示

第三节 美国公共住房金融制度研究与经验借鉴

一、 美国住房金融制度的演变历史

二、 美国现行居民住房体系

三、 美国现行住房金融体系

1、美国住房金融一级市场

2、美国住房金融二级市场

3、美国住房金融监管市场

四、 美国住房金融体系的具体运作流程

1、美国住房抵押贷款基本运作模式

2、美国住房抵押贷款证券化基本流程

五、 美国公共住房制度对中国公积金制度改革的启示

第四节 日本公共住房金融制度研究与经验借鉴

一、 日本房地产市场的发展历程

二、 日本现行居民住房供给体系

1、日本现行住房供给体系构成

2、日本公共住房提供机构

3、日本公共住房管理机构

三、 日本现行公共住房金融体系

1、日本现行公共住房金融体系概述

2、政府公共住房金融机构

3、民间商业住房金融机构

四、 日本公共住房金融业务运作模式

五、 日本住房金融发展对中国公积金制度改革的启示

第三章 中国住房公积金行业管理机制及模式分析

第一节 中国住房公积金体系发展历程

一、 中国城镇居民住房体系发展历程

1、福利公房阶段(1949-1978年)

2、住房制度改革探索阶段(1979-1997年)

3、商品房全面市场化发展阶段(1998-2016年)

4、房地产市场平稳发展阶段(2017年至今)

二、 中国住房公积金制度演变历史

1、试点探索阶段(1991-1993年)

2、全面推行阶段(1994-1998年)

3、法律制度框架确立阶段(1999-2002年)

4、住房公积金体系发展壮大阶段(2003年至今)

第二节 中国住房公积金行业管理机制分析

一、 中国住房公积金管理制度的作用

1、弥补住房市场失灵

2、政策性住房金融

二、 中国住房公积金行业决策机制分析

三、 中国住房公积金运行业行机制分析

1、住房公积金管理中心具体运作

2、代理银行专户存储

四、 中国住房公积金行业监督机制

1、外部监督

2、内部监督

第三节 中国住房公积行业管理模式分析

一、 公积金中心主导模式(北京)

1、公积金中心主导模式概述

2、公积金中心主导模式的归集业务

3、公积金中心主导模式的贷款业务

4、公积金中心主导模式的会计核算业务

二、 银行主导模式(上海)

1、银行主导模式概述

2、银行主导模式的归集业务

3、银行主导模式的贷款业务

4、银行主导模式的会计核算业务

三、 公积金中心与银行合作模式(南京)

1、公积金中心与银行合作模式概述

2、公积金中心与银行合作模式的归集业务

3、公积金中心与银行合作模式的贷款业务

4、公积金中心与银行合作模式的会计核算业务

第四节 中国住房公积金行业管理模式的优势

一、 组织管理架构的稳定性

二、 资金风险的可控性

三、 增值收益分配的目标性

第五节 中国住房公积金行业管理存在的问题

一、 中国住房公积金行业管理制度存在的问题

1、缺少完善的住房公积金管理

2、管理机构职能未能得到发挥

3、内控制度有待完善

二、 中国住房公积金行业管理模式存在的问题

1、制度落实存在差异

2、制度运行存在缺陷

第六节 中国住房公积金行业重点业务管理分析

一、 中国住房公积金的归集管理分析

1、改革全国公积金管理模式

2、完善政策,促进归集工作开展

3、创新宣传方式,提高社会认知度

4、强化催缴机制,形成扩面合力

5、信用公开,加大失信惩戒力度

6、健全服务体系,提升软硬件服务水平

二、 中国住房公积金的贷款管理分析

1、住房公积金贷款风险分析

2、住房公积金贷款风险管理

三、 中国住房公积金的会计核算管理分析

1、管理模式

2、管理内容

3、会计核算存在的问题

4、会计核算问题的对策

第七节 中国住房公积金行业管理实践与创新探索

一、 住房公积金管理模式创新

1、创新完善的住房公积金管理中心

2、创新专业的住房公积金监管部门

二、 住房公积金运作机制创新

1、创新住房公积金运作机制

2、完善相应的资本金制度

第八节 大数据背景下的住房公积金管理与服务创新

一、 大数据给住房公积金管理与服务带来的影响

1、对管理理念的影响

2、对管理模式的影响

3、对服务方式的影响

二、 大数据时代住房公积金信息化管理与服务现状

1、办理方式多元化

2、信息共享提效率

3、业务办理显优势

4、档案管理电子化

三、 大数据时代住房公积金管理与服务创新存在的问题/面临的挑战

1、大数据时代住房公积金管理与服务创新存在的问题

2、住房公积金信息化管理存在问题的对策

第四章 中国住房公积金行业运行状况分析

第一节 中国住房公积金行业发展现状/特点分析

一、 管理机构建设得到新加强

二、 业务运行质态实现新突破

三、 社会经济效益获得新提升

四、 制度改革完善取得新进展

第二节 中国住房公积金行业业务运行状况

一、 中国住房公积金缴存情况

1、中国住房公积金缴存规定

2、中国住房公积金缴存规模

3、中国住房公积金缴存区域分布

4、中国住房公积金缴存单位类型分布

二、 中国住房公积金提取情况

1、中国住房公积金提取规定

2、中国住房公积金提取规模及提取率

(1)中国住房公积金提取人数及占比

(2)中国住房公积金提取额及占比

3、中国住房公积金提取区域分布

4、中国住房公积金提取用途分析

(1)租赁住房和老旧小区改造

(2)购房/装修房贷偿还

(3)离退休等提取

三、 中国住房公积金贷款情况

1、中国住房公积金贷款规定

2、住房公积金个人住房贷款情况

3、住房公积金用于支持保障性住房建设试点项目贷款情况

四、 中国住房公积金购买国债情况

第三节 中国住房公积金业务收支及增值收益情况

一、 中国住房公积金业务收入

二、 中国住房公积金业务支出

三、 中国住房公积金增值收益

四、 中国住房公积金增值收益分配

五、 中国住房公积金管理费用支出

第四节 中国住房公积金风险情况

一、 个人住房贷款风险情况

二、 支持保障性住房建设试点项目贷款风险情况

第五节 中国住房公积金社会经济效益

一、 缴存群体进一步扩大

二、 支持缴存职工住房消费

三、 支持保障性住房建设

四、 节约职工住房贷款利息支出

第五章 中国重点城市住房公积金运营现状分析

第一节 中国省市住房公积金总体发展状况分析

一、 各省市住房公积金高质量发展总体概况

二、 各省级行政单位住房公积金发展规模

三、 各省级行政单位住房公积金发展增速

四、 各省级行政单位住房公积金发展结构

五、 各省级行政单位住房公积金资金利用率

六、 各省级行政单位住房公积金资金效益

七、 各省级行政单位住房公积金资金安全

八、 重点城市住房公积金高质量发展总体概况

第二节 北京市住房公积金行业运营状况分析

一、 北京市住房公积金行业发展环境分析

1、政策环境

2、房地产环境

3、居民收入

二、 北京市住房公积金行业机构概况

1、住房公积金管理委员会

2、住房公积金管理中心

三、 北京市住房公积金业务运行情况

1、北京市住房公积金缴存情况

2、北京市住房公积金提取情况

3、北京市住房公积金贷款情况

4、北京市住房公积金购买国债情况

5、北京市住房公积金资金存储情况

6、北京市住房公积金资金运用率

四、 北京市住房公积金业务收支及增值收益

1、北京市住房公积金业务收入

2、北京市住房公积金业务支出

3、北京市住房公积金增值收益

4、北京市住房公积金增值收益分配

5、北京市住房公积金管理费用支出

五、 北京市住房公积金资产风险状况

1、北京市住房公积金个人住房贷款风险状况

2、北京市住房公积金支持保障性住房建设试点项目贷款风险状况

六、 北京市住房公积金社会经济效益

1、缴存业务

2、提取业务

3、贷款业务

4、住房贡献率

七、 北京市住房公积金行业运营状况评价

第三节 上海市住房公积金行业运营状况分析

一、 上海市住房公积金行业发展环境分析

1、政策环境

2、房地产环境

3、居民收入

二、 上海市住房公积金行业机构概况

1、住房公积金管理委员会

2、住房公积金管理中心

三、 上海市住房公积金业务运行情况

1、上海市住房公积金缴存情况

2、上海市住房公积金提取情况

3、上海市住房公积金贷款情况

4、上海市住房公积金购买国债情况

5、上海市住房公积金资产证券化情况

6、上海市住房公积金资金存储情况

7、上海市住房公积金资金运用率

四、 上海市住房公积金业务收支及增值收益

1、上海市住房公积金业务收入

2、上海市住房公积金业务支出

3、上海市住房公积金增值收益

4、上海市住房公积金增值收益分配

5、上海市住房公积金管理费用支出

五、 上海市住房公积金资产风险状况

六、 上海市住房公积金社会经济效益

1、缴存业务

2、提取业务

3、贷款业务

4、住房贡献率

七、 上海市住房公积金行业运营状况评价

第四节 深圳市住房公积金行业运营状况分析

一、 深圳市住房公积金行业发展环境分析

1、政策环境

2、房地产环境

3、居民收入

二、 深圳市住房公积金行业机构概况

1、住房公积金管理委员会

2、住房公积金管理中心

三、 深圳市住房公积金业务运行情况

1、深圳市住房公积金缴存情况

2、深圳市住房公积金提取情况

3、深圳市住房公积金贷款情况

4、深圳市住房公积金资金存储情况

5、深圳市住房公积金资金运用率

四、 深圳市住房公积金业务收支及增值收益

1、深圳市住房公积金业务收入

2、深圳市住房公积金业务支出

3、深圳市住房公积金增值收益

4、深圳市住房公积金增值收益分配

5、深圳市住房公积金管理费用支出

五、 深圳市住房公积金资产风险状况

六、 深圳市住房公积金社会经济效益

1、缴存业务

2、提取业务

3、贷款业务

4、住房贡献率

七、 深圳市住房公积金行业运营状况评价

第五节 杭州市住房公积金行业运营状况分析

一、 杭州市住房公积金行业发展环境分析

1、政策环境

2、房地产环境

3、居民收入

二、 杭州市住房公积金行业机构概况

1、住房公积金管理委员会

2、住房公积金管理中心

三、 杭州市住房公积金业务运行情况

1、杭州市住房公积金缴存情况

2、杭州市住房公积金提取情况

3、杭州市住房公积金贷款情况

4、杭州市住房公积金购买国债情况

5、杭州市住房公积金资金存储情况

6、杭州市住房公积金资金运用率

四、 杭州市住房公积金业务收支及增值收益

1、杭州市住房公积金业务收入

2、杭州市住房公积金业务支出

3、杭州市住房公积金增值收益

4、杭州市住房公积金增值收益分配

5、杭州市住房公积金管理费用支出

五、 杭州市住房公积金资产风险状况

六、 杭州市住房公积金社会经济效益

1、缴存业务

2、提取业务

3、贷款业务

4、住房贡献率

七、 杭州市住房公积金行业运营状况评价

第六节 南京市住房公积金行业运营状况分析

一、 南京市住房公积金行业发展环境分析

1、政策环境

2、房地产环境

3、居民收入

二、 南京市住房公积金行业机构概况

1、住房公积金管理委员会

2、住房公积金管理中心

三、 南京市住房公积金业务运行情况

1、南京市住房公积金缴存情况

2、南京市住房公积金提取情况

3、南京市住房公积金贷款情况

4、南京市住房公积金购买国债情况

5、南京市住房公积金资金存储情况

6、南京市住房公积金资金运用率

四、 南京市住房公积金业务收支及增值收益

1、南京市住房公积金业务收入

2、南京市住房公积金业务支出

3、南京市住房公积金增值收益

4、南京市住房公积金增值收益分配

5、南京市住房公积金管理费用支出

五、 南京市住房公积金资产风险状况

六、 南京市住房公积金社会经济效益

1、缴存业务

2、提取业务

3、贷款业务

4、住房贡献率

七、 南京市住房公积金行业运营状况评价

第六章 中国住房公积金运管管理主体案例分析

第一节 中国住房公积金运管管理主体总体概况

一、 中国住房公积金管理中心总体发展概况

二、 中国住房公积金受委托商业银行总体发展概况

1、中国住房公积金中心与商业银行合作制度概述

2、中国住房公积金中心与商业银行合作要求

3、中国住房公积金中心与商业银行合作发展现状

第二节 中国住房公积金管理中心案例分析

一、 北京市住房公积金管理中心

1、北京市住房公积金管理机构设置、职责

2、北京市住房公积金管理中心人员构成情况

3、北京市住房公积金管理中心收入支出决算

4、北京市住房公积金管理中心财政拨款收入支出决算

5、北京市住房公积金管理中心归集使用计划执行情况

6、北京市住房公积金管理中心服务模式与创新

二、 上海市住房公积金管理中心

1、上海市住房公积金管理机构设置、职责

2、上海市住房公积金管理中心人员构成情况

3、上海市住房公积金管理中心收入支出决算

4、上海市住房公积金管理中心财政拨款收入支出决算

5、上海市住房公积金管理中心归集使用计划执行情况

6、上海市住房公积金管理中心服务模式与创新

三、 深圳市住房公积金管理中心

1、深圳市住房公积金管理机构设置、职责

2、深圳市住房公积金管理中心人员构成情况

3、深圳市住房公积金管理中心收入支出决算

4、深圳市住房公积金管理中心财政拨款收入支出决算

5、深圳市住房公积金管理中心归集使用计划执行情况

四、 杭州市住房公积金管理中心

1、杭州市住房公积金管理机构设置、职责

2、杭州市住房公积金管理中心人员构成情况

3、杭州市住房公积金管理中心收入支出决算

4、杭州市住房公积金管理中心财政拨款收入支出决算

5、杭州市住房公积金管理中心归集使用计划执行情况

五、 南京市住房公积金管理中心

1、南京市住房公积金管理机构设置、职责

2、南京市住房公积金管理中心人员构成情况

3、南京市住房公积金管理中心收入支出决算

4、南京市住房公积金管理中心财政拨款收入支出决算

5、南京市住房公积金管理中心归集使用计划执行情况

6、南京市住房公积金管理中心服务模式与创新

第三节 中国住房公积金受委托商业银行案例分析

一、 工商银行

1、工商银行住房公积金业务概述

2、工商银行住房公积金业务/产品发展

3、工商银行住房公积金业务相关规定

4、工商银行住房公积金业务创新

二、 农业银行

1、农业银行住房公积金业务概述

2、农业银行住房公积金业务/产品发展

3、农业银行住房公积金业务相关规定

4、农业银行住房公积金业务创新

三、 中国银行

1、中国银行住房公积金业务概述

2、中国银行住房公积金业务/产品发展

3、中国银行住房公积金业务相关规定

4、中国银行住房公积金业务创新

四、 交通银行

1、交通银行住房公积金业务概述

2、交通银行住房公积金业务/产品发展

3、交通银行住房公积金业务相关规定

4、交通银行住房公积金业务创新

五、 建设银行

1、建设银行住房公积金业务概述

2、建设银行住房公积金业务/产品发展

3、建设银行住房公积金业务相关规定

4、建设银行住房公积金业务创新

第七章 中国住房公积金行业发展环境洞察

第一节 中国住房公积金行业经济环境分析

一、 中国宏观经济发展现状

1、中国gdp及增长情况

2、中国三次产业结构

二、 中国宏观经济发展展望

1、国际机构对中国gdp增速预测

2、国内机构对中国宏观经济指标增速预测

三、 中国住房公积金行业发展与宏观经济相关性分析

第二节 中国住房公积金行业社会环境分析

一、 中国住房公积金行业社会环境分析

1、中国人口规模及增速

2、中国城镇化水平变化

3、中国房地产供需情况

4、住房信贷情况

二、 社会环境对住房公积金行业发展的影响总结

第三节 中国住房公积金行业政策环境分析

一、 国家层面住房公积金行业政策汇总及解读

二、 31省市住房公积金行业政策汇总及解读

1、31省市住房公积金行业政策汇总及解读

2、31省市住房公积金行业发展目标解读

三、 国家层面住房公积金重点政策解读

1、《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》

2、《“十四五”公共服务规划》

3、《关于落实阶段性支持政策加强中央国家机关住房公积金服务保障工作的通知》

四、 政策环境对住房公积金行业发展的影响总结

第四节 中国住房公积金行业swot分析(优势/劣势/机会/威胁)

一、 中国住房公积金行业优势(s)分析

二、 中国住房公积金行业劣势(w)分析

1、现行的住房公积金制度部分影响居民的消费能力

2、现行的住房公积金制度使得部分金融资源无法被充分使用

三、 中国住房公积金行业机会(o)分析

1、设立国家住房储蓄银行

2、朝住房金融方向转型

四、 中国住房公积金行业威胁(t)分析

第八章 中国住房公积金行业发展趋势及建议分析

第一节 中国住房公积金行业发展趋势分析

一、 缴存趋势

二、 提取趋势

第二节 中国住房公积金行业管理体制发展建议

第三节 中国住房公积金行业管理与服务创新建议

一、 开拓多元化的资金来源

1、创新住房公积金缴存机制

2、构建多种融资机制

二、 鼓励资金运用多渠道

1、发放项目贷款,支持保障性住房建设

2、完善个人贷款政策,增加贷款品种

3、丰富资金投资渠道

三、 完善利率形成机制

四、 与住房保障体系衔接

五、 调整住房公积金增值收益分配

图表目录

图表:住房公积金涵义

图表:住房公积金性质

图表:住房公积金特点

图表:住房公积金专业术语说明

图表:中国住房公积金行业监管体系

图表:中国中央住房公积金行业主管部门

图表:中国住房公积金管理委员会

图表:本报告研究范围界定

图表:本报告权威数据资料来源汇总

图表:本报告的主要研究方法及统计标准说明

图表:新加坡中央公积金制度发展历程及阶段

图表:新加坡现行居民住房供给体系

图表:新加坡现行居民住房双轨制主体

图表:新加坡现行居民住房双轨制开发定价情况

图表:新加坡中央公积金各子账户分配比例

图表:新加坡中央公积金各子账户资金用途

图表:会员购买组屋可使用的公积金上限

图表:会员购买私人住宅可使用的公积金上限

图表:新加坡中央公积金普通账户教育、投资支出提取规定

图表:新加坡中央公积金医疗账户相关规定

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